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養不起的未來! 國人保險需求大調查

養不起的未來!  國人保險需求大調查 !
 
新聞發佈:IFPA保險與理財規劃人員協會
日期:中華民國107年2月6日
【台北訊】
    有鑑於保險局於去年底為提高民眾投保「保障型保險商品」所頒佈的措施,以及去年年底為因應新措施所造成整體壽險業在「儲蓄型商品」熱賣的情形,IFPA保險與理財規劃人員協會特別委託好險網科技股份有限公司,針對國人在「保險商品之於保戶生命週期中各類風險的保障重要性」,進行網路問卷大調查,以反映實際上保險業務人員在銷售時保戶真實的需求提供給主管機關及保險公司做為日後保險商品策略的參考。問卷發出僅一周,獲得廣大保險業務人員的迴響,回收近8,000份有效樣本,其中,有高達95%的人反應保戶退休後最擔心的一件事,就是「退休後沒有足夠的錢安心過日子」,足見「長壽風險」早已使一般民眾對風險保障需求產生了重大的變化。
 
    本次調查特別針對所有最常與保戶直接接觸的保險業務人員進行網路問卷調查,問卷架構國人因應「保戶生命週期中各類風險的保障需求」「退休後最擔心的事」、以及「對於銷售上具體的建議」為基礎,根據保險業務人員在為保戶規劃保險商品過程的觀察,針對因應長壽風險投保商品,83%的保險業務人員建議政府可以提供稅賦優惠,以提高民眾對於該類型商品的投保率,提到對於2018年整體壽險產業的展望,以5分量表評分,平均值落在3.41分,仍有53%的人對未來的發展感到徬徨,推測可能由於保險公司產品策略未來的不確定性所導致。
 
長壽高齡風暴襲--成人尿布銷售比嬰兒尿布快
、老、病、死,是人生無法避免的自然循環,超過八成的保險業務人員均認為這些循環保障極重要, 45%認為應全部兼顧,37%表示應視保戶所處之生命週期加強比重。
實上,根據內政部統計,2017年,台灣65歲以上的老年人口已逾325萬人,14歲以下的幼年人口卻僅309萬餘人,今年台灣老年人口數已佔總人口的14%,正式邁入高齡社會。在成人尿布賣得比嬰兒尿布還快的現代,長壽高齡的風險成為更急切的概況。
高齡保障兩大塊--長壽生活金+健康醫療金
保險業務人員在考量高齡社會來臨時,會認為有那些保障缺口應補足?52%認為保戶應以增額型壽險、滿期儲蓄險、還本型養老險、年金險為長壽生活金考量。46%認為保戶應加強健康醫療風險,購買防癌險、殘扶險、長照險、住院醫療險等。
退休生活好憂慮--沒錢 沒子女 還可能虧老本
透過保險業務人員銷售體察,保戶對退休生活最擔憂的狀況是什麼?高達95%,擔憂沒錢安心過日子排第一;其次,55%的父母覺得將來子女並不會奉養照顧自己;更甚而,47%的父母覺得為了子女還可能會虧空辛苦儲備存的錢。
努力攢錢--為退休金 教育金 放這最安心
對照保戶擔憂退休沒錢,問到投保具有生存保險金險種的保戶,他們的投保目的是什麼?57%為累積退休金,24%要強迫自己儲蓄,11%作為其他金融理財商品滿期之後的資金停泊站,6%在未雨綢繆地儲備子女教育金。
政策鼓勵純保障型--長壽風險該怎麼辦
據壽險公會統計,國人投保率已突破240%,意即每個人平均持有2.4張壽險保單,每人平均年保費支出也達13萬9310元。但,相對於高平均投保率和高保費,國人的平均單件壽險(死亡)給付為56萬元,若加計平均持有的2.4張保單歸戶統計,則國人的平均壽險保額已達177萬元。
然而,根據主計處101年公布的人口推估報告中指出,到2060年80歲以上的老年人口比率將攀升到41.4%,台灣自2012年起將逐步邁向超高齡社會,至2025年老年人口將佔總人口數的20%以上,至2060年,全國將有一半以上的人為57.4歲以上的中高齡者。若沒有足夠的經濟奠基,「長壽」將不再是好命的代表,而是淺藏著更令人擔心的風險。
 
建言主管機關--為退休高齡多規劃
鼓勵國人加強投保,保險局日前提出純壽險(死亡)保障型「降低保費」的政策,保險業務人員認為還有哪些可對應國人退休高齡風險?複選答覆,超過八成(83%)認為應提供長壽風險保單(年金險、增額型商品、長照險、殘扶險)的稅賦減免,如放寬保費扣繳額度、提高免稅額等。60%覺得應比照純壽險(死亡)保障型商品相關法規政策,鼓勵保險公司設計保單。

高齡風險要有共識並趁早規劃
IFPA理事長暨好險網董事長劉先覺也特別提醒,高齡社會的風險已經是共識,但因應這樣風險的具體規劃卻仍分歧,保戶仍應以個人需求為考量,在具專業憑證資格的保險業務人員協助下,做好未來風險轉移的準備。IFPA也將持續關注與所有保戶相關及與第一線保險業務人員切身之保險議題,借重好險網的數位工具及專業團隊,透過大數據的調查,將市場意見具體反映,持續關注國人保險議題,期盼藉由如此良性的互動,能推動台灣整體保險產業更健全之發展。








本調查委託:好險網科技股份有限公司企劃執行
問卷調查期間:2018/1/12~2018/1/22 
問卷調查方式:網路問卷
有效樣本數:8,023